Ни для кого не секрет, что на решение банка о выдаче или невыдаче вам ипотечного кредита влияет ряд факторов. Прежде чем отправляться в банковское учреждение, вы можете проанализировать вероятность того, что решение относительно вас будет положительным. Итак, далее в нашей статье о том, какие требования предъявляют банки к заемщикам, оформляющим кредит.
По словам банкиров после кризиса банковские учреждения при анализе платежеспособности заемщика рассматривают не только уровень его заработной платы, но и состояние компании и отрасли, в которой он работает. Чтобы решение выдать ипотечный кредит было положительным, соотношение ежемесячного совокупного дохода семьи потенциального заемщика к размеру ежемесячного платежа по кредиту не должно превышать 50%. По словам банкиров, основные требования к заемщикам на данный момент не изменились. По-прежнему необходим средний, но, главное, стабильный уровень доходов, наличие ликвидного обеспечения и положительная кредитная история заемщика. Тем не менее, сейчас банковские учреждения стали более скрупулезно относиться к этим показателям.
Теперь банки учитывают не только официально подтвержденные доходы будущего заемщика, но и его расходы, и расходы его семьи. Сейчас при анализе платежеспособности играет роль сотрудничество заемщика с другими банками в предыдущие годы. Если до кризиса кредит можно было получить на основании предоставленной справки о доходах и кредитной истории в одном банке, то сегодня финучреждение изучает, как заемщик гасил долги других кредиторов. Если портрет заемщика уже «подпорчен», то ему будет сложно получить кредит даже на 500 грн. Главными стоп-факторами при выдаче кредита являются недостаточный размер покрытия залогом суммы кредита, а также недостаточная ликвидность обеспечения.
Но наряду с этим в некоторых банках в 2011 году по сравнению с 2010-м условия кредитования для потенциального заемщика наоборот потеплели.
Некоторые банки снизили требования к потенциальным заемщикам по трудовому стажу на последнем месте работы и расширили возрастные рамки. Расширился список доходов, которые учитывают банки при принятии решении о выдаче кредита. Теперь к доходам относятся подтвержденный и стабильный заработок, доходы от банковских вкладов, доходы от аренды помещений и даже социальные выплаты. Банковские учреждения стали относиться лояльнее к заемщику, если в перспективе уровень риска проведения банком той или иной кредитной операции будет максимально низким. Как отмечает зампредседателя правления одного из ведущих украинских банков, решающим фактором при оформлении кредита, может стать наличие у потенциального заемщика ликвидного залога.
По мнению аналитиков рынка недвижимости Украины до конца 2011 года процентные ставки по кредитам на приобретение жилой недвижимости на первичном рынке должны снизиться еще на 1-2 процентных пункта. В то же время сокращения первоначального взноса по таким ссудам не ожидается, он останется на уровне 25-30%.
